这次医保改革，很多人连个人账户都没搞清楚是怎么回事就开喷了

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     我看很多人连个人账户都没搞清楚是怎么回事就开喷了。

     首先要知道我们的医保分为职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险，这次改革的是职工医保，那为什么不改居民医保呢？因为《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》就规定了要全民取消个人账户，向门诊统筹过渡！

     第一，个人账户是怎么来的。1998年《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》正式建立“建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户”，而为什么要设置个账呢？

     1、借鉴智利的个人账户模式和新加坡的保健储蓄账户制度。但智利强调的是私有化运营，忽视了社会二字，新加坡的可以视为一种强制的健康储蓄，那么作为健康储蓄，我们的个账有没有被滥用呢？

     2、当时医保改革由免费型向缴费型转变，为避免阻力，98年的《决定》规定“职工个人缴纳的...全部计入个人帐户；用人单位缴纳...一部分划入个人帐户，划入比例...30%左右”，个人缴的归个人，单位的缴的一部分也要划归个人。

    3、医保报销与审核流程复杂。当时没有联网审核，需要纸质材料人工审核，因此为避免极大的工作量与审核周期，就规定就诊人次多、均次费用低的门诊由个账支付，住院才由统筹账户支付，这就是门急诊不报销。

    第二，现在个账存在哪些问题？

    1、被滥用且难以监管。

    2、医保资金沉淀。个账是完全的个人权益，是没有被纳入统筹的，这部分费用根据2021年《全国基本医疗保障事业发展统计公报》，个账累计结存1.1万亿，光个账结存就占全国基本医保累计结存的30%，如果这些沉淀的资金进入社会统筹，能办多少事？

    3、个账严重减弱了医保的社会互助共济性。职工医保是根据个人的工资水平决定缴费情况，那么就有缴费高低的差别，但大家享受的医保待遇是一样的，这体现出了医保高度的再分配、风险共担与互助共济，那完全归个人所有的个账有体现这些么？因为从缴费与个账划分的规定来看，原理上你个人是没有往医保资金池里注资的。

    第三，现在改革究竟好不好呢？

   1、这次改革的是在统筹账户与个人账户之间的资金分配方式，而不是减少医保资金，因此划归个账的少了，但是能统筹使用的钱多了。

   2、本次改革后门诊就诊也可医保报销，那么最大的收益群体是谁，是医保缴费多、年轻力壮的中青年，还是缴费低、体弱多病的老年人？而且从全社会来看，到底是门诊就医的医保报销优先级高还是药店买药（而且还不一定是买药）的优先级高？