贸易业务的风险更多来自于人，而非业务本身！

做贸易业务，要时刻面对着各种风险：比如操作风险、仓储风险、法律风险、市场风险、欺诈风险等等，其中有业务流程、规章制度不完善导致的，也有些是人为恶意诱发的。

但如果是长期做业务的人，基本都会有个共识：更多、更大的风险还是来自于人！

为什么这么说？先看一个基础的逻辑：无论业务本身是否有问题，最终的操作者还是人；而人为了利益，不仅会抓住原有漏洞谋私，更会破坏篡改正常业务来获利。

从早期的传统信贷到近年的供应链金融，只要是市场化的贸易业务，由业务操纵者所产生的风险多不胜数、且防不胜防。银行、信托、保理公司、融资租赁公司等各类机构无一不是每年要经历重大暴雷事件；而越是大的暴雷，主要原因越是由人为恶意操作所引起。

接下来我们来详细分析：

  一、业务风险为什么更多来自于人？

1、金额大处罚轻，人性难经考验。

让一个人做出铤而走险之事，最简单的办法就是给足够多的报酬；如果不行，再加十倍？百倍？万倍？巨额金钱的诱惑，鲜有人能抵挡。而贸易业务的一大特点，就是交易金额巨大。动辄千万上亿的体量，随便发挥点“主观能动性”，就可收获颇丰。

高收益之下，处罚却相对较轻。即使违规行为被查出、移交司法机关，大多也只判几年，与其给企业、上下游链条造成的损害不成正比。事实上，只要损失金额不惊人，能诉至司法机关的违规案件并不多，有些企业出于自身名誉等因素考虑，会选择内部追缴、开除的“和平”处理方式。

金额之大、处罚之轻，两者相结合很容易让人经不住考验，这也是贸易业务中道德风险频发的主要原因之一。

2、业务流程长，大多需人工操作。

贸易类业务中，不仅流程环节复杂、参与主体众多，且地域跨度较大、所需资料丰富。尽管现今供应链金融科技发展日新月异，越来越多的企业开始重视科技工具的应用；但科技目前更多尚只是辅助手段，在贸易业务中大量环节仍需人工介入，对细节进行判断、管理和最终决策。这其中会产生巨大的可“操作”空间，使有用心之人乘机谋利。

因此，未来行业的发展方向之一便是借助科技工具减少人工干预和操作环节，或许能够从根本上降低业务风险预期。

3、“熟人”关系建立起的不规范业务。

由于受我国传统文化影响，在国内做业务普遍存在着所谓的“熟人”关系合作。碍于以往的交情，在合同签订、条约履行、流程推进中不便严格要求对方，有意无意地降低了业务规范性。而这毫无疑问为欺诈行为留下了更多可乘之机，一旦发生纠纷，就会印证那句话“没有永远的朋友，只有永远的利益”。发展“熟人”关系虽利于业务长期稳定性，但公私分明才是更正确的合作方式。

4、不少业务操作者风险意识淡薄。

这其中以中小企业尤为突出，该类企业处于高速发展期，决策者和领导层都更关注市场层面，对业务中的财务、法律风险管理意识偏弱；同时，中小企业也面临着强势合作主体的不平等条款合同，为了业务发展，它们大多会选择承担更多的风险来换取合作。此外，不少业务操作者对各个环节的风险点存在理解欠缺，分辨不清主次风控点，容易顾此失彼。这些都为业务漏洞进一步扩大埋下了隐患。

5、内外部人员风险性叠加。

贸易业务中，虽然较多人为风险因素来自于外部合作方，但也有不少内部员工的道德失范，甚至于和外部客户串通来进行欺诈性业务，例如协助客户伪造资料、放松审核标准等。这会使业务风险和危害度大幅提升，毕竟大多数公司的风控都是针对外部，即使有内部约束方式，同事和上下属之间也极难防范。因为即使有风控疑点，大多数人首先会想到外部，而非去怀疑“自己人”；且内部人员对公司业务流程、风控方式都很熟悉，能够轻松找到绕开防范的方法。最后，若是企业领导层与外部勾结，那带来的风险更是空前巨大，“一路绿灯”特权下，酝酿着滚滚雷声。

  二、人为风险的主要表现形式及后果。

1、合同管理不规范。

在采购、销售等环节，未按照法律法规要求和行业标准签订详细的贸易合同，或合同条款存在疏漏、表述不清。可能导致交易双方权益无法得到有效保障、及某一方钻合同漏洞攫取不道德利益。

2、供应商评估与选择不当。

对供应商的资质审核不足，没有进行全面的信用调查和风险管理。可能导致与信誉不良或者经营状况不佳的企业合作，出现货款损失、货物质量问题、供应不稳定等问题，甚至于产生客户和供应商串通进行虚假贸易的风险。

3、操作失误与违规行为。

员工在执行贸易流程时由于经验不足、责任心缺失等原因造成的操作失误，例如错误地填写单证信息、错过交货期等，都可能带来经济损失。此外，内部人员的道德风险，如贪污、挪用公款等不法行为也是其中风险的一部分。

4、决策判断失误。

管理层在市场预测、价格谈判、库存管理等方面作出错误决策，如过度依赖某一供应商导致供应链断裂、忽视市场价格波动带来的成本风险等。

5、合规性风险。

贸易过程中未严格遵守国内外相关法律法规及国际贸易规则，可能导致罚款、诉讼、货物扣押等严重后果。

6、缺乏内部控制与监督。

公司内部控制系统薄弱，对关键业务环节缺乏有效的监控和审计，使得潜在风险难以及时发现并得到纠正，包括但不限于内部人员与外部勾结进行循环贸易、重复融资等。

  三、结语。

实际业务中，人为因素造成的风险只会更多，既涉及从决策制定到具体操作的各个环节，也涵盖从外部到内部的各种关系。

而正如前文提及，未来行业监管优化的方向之一，即是借助科技工具、智慧系统等手段减少人工操作环节。结合近两年大放异彩的人工智能应用来看，由AI驱动的数据分析工具、市场预测模型等有望显著降低人为因素产生的各类风险，进一步提升贸易活动的规范性和效率。

当然，人为风险虽重要，但不代表管好了这方面，其他方面就不用理会。

对于企业来说，风险管理是一项系统的、综合性的工作。建立健全风险防控体系，任重而道远，唯有提升自身内外部的综合风控管理水平，才能更好地确保贸易活动的安全稳健运行。